Калькулятор кредита
Платёж, переплата и график погашения по месяцам.
График погашения
| Месяц | Платёж | Проценты | Основной долг | Остаток |
|---|
Как считается потребительский кредит
Почти все банки применяют аннуитетную схему: платёж одинаков весь срок, но внутри него доля процентов постепенно снижается, а доля основного долга растёт. Проценты всегда начисляются на остаток задолженности.
Формула платежа
Платёж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
где S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах.
Пример: 500 000 ₽ на 36 месяцев под 25% годовых. Месячная ставка — примерно 0,0208, платёж выходит 19 880 ₽, а переплата за три года — около 215 700 ₽.
На что смотреть кроме ставки
- Полная стоимость кредита (ПСК) — она указывается в договоре и учитывает комиссии, в отличие от «рекламной» ставки.
- Страховка — часто повышает реальную стоимость, а отказ от неё нередко поднимает ставку.
- Срок — растянув кредит, вы снижаете платёж, но заметно увеличиваете переплату.
- Условия досрочного погашения — по закону банк не вправе его запрещать или брать за него комиссию.
Расчёт ознакомительный и не заменяет договор: страхование, комиссии и точные даты платежей здесь не учитываются. Для покупки жилья используйте калькулятор ипотеки.
Частые вопросы
Как считается платёж по кредиту?
По формуле аннуитета: платёж = сумма кредита × месячная ставка ÷ (1 − (1 + месячная ставка) в степени минус число месяцев). Месячная ставка равна годовой, делённой на 12 и на 100.
Чем аннуитет отличается от дифференцированных платежей?
При аннуитете платёж одинаков весь срок. При дифференцированной схеме он снижается от месяца к месяцу: основной долг гасится равными долями, а проценты падают вместе с остатком. Дифференцированные платежи дают меньшую переплату, но выше нагрузку в начале.
Почему банк называет другую сумму?
Банк включает в расчёт страховку, комиссии и точные даты платежей, а также считает полную стоимость кредита (ПСК). Этот калькулятор показывает чистый аннуитет по ставке.
Выгодно ли гасить кредит досрочно?
Да, особенно в первой половине срока: проценты начисляются на остаток долга, поэтому каждый досрочный платёж уменьшает базу для их начисления.